Украина 2010 год – экономика в руинах, покупательская способность практически отсутствует, в большинстве случаев все предприятия, все торговцы, столкнулись с колоссальным падением спроса. Нынешний кризис – это кризис спроса, большинство стран это давно поняли и всячески пытаются повысить спрос путем дополнительной мотивации потребителя.

Так, например США, Германия внедряли программы мотивирующие потребителя купить автомобили, практически все страны с развитой экономикой опустили процентные ставки по кредитованию для того, что бы облегчить груз кредитов для населения, а также увеличить наличие свободных средств у людей которые без проблем выплачивают кредиты. В результате таких действий, многие правительства, внедрившие подобные программы добились незначительного роста экономики, либо замедления темпов падения. Все эти действия к значительной стабилизации не привели.

В данной статье рассматривается вариант, а что было бы, если в Украину пришли иностранные банки и предложили населению дешевые кредиты, под 5-6% годовых пускай даже в валюте, и не просто предложили, а сделали рефинансирование текущих кредитов.

По статистике НБУ доля потребительских кредитов выданных физическим лицам в валюте  составляет около 50%, в денежном выражении это очень большая цифра, конкретных данных найти не удалось, но это не столь важно.

Для понимания сути дела со стороны читателя предлагаю для расчета взять цифру 10 млрд. долл. США.  Итак, например жители г.Харьков должны в различные банки 10 млрд. долл. США по ипотечным кредитам, средний срок ипотечного кредита составляет 10 лет, минимальная процентная ставка 12% в долл.США, для простоты подсчета будем равняться на график погашения аннуитет (ежемесячно равными платежами) средний срок пользования кредитом на дату расчета  составляет 24 месяца – это значит, что ежемесячно 100% заемщиков в виде процентов по кредиту относит банкам – от 88 820 879 долл. США.

Теперь представим, что все эти заемщики получили возможность выплачивать кредиты не под 12%, а под  6%. При такой же системе подсчета у людей появиться на руках свободных 42 582 834 долл.США, арифметика проста, чем меньше денег надо платить по процентам в банк, тем больше свободных денег у населения.

В январе 2010 года мы провели опрос среди пользователей проекта «Кредит Брокер» - www.kreditbroker.net.ua – на предмет того, а что бы Вы делали, если бы у Вас появились свободные деньги, в результате опроса 70% опрошенных сообщили о том, что свободные деньги они просто потратили, 30% людей сказали о том, что свободные деньги пойдут на формирование новых сбережений, потому, что за 2009 год резервов у людей просто не осталось. Если в дальнейшем понижения ставок не случиться, то заемщики просто не смогут платить, и это станет причиной полного дефолта Украины.

В целом еще интересно, почему в Украине не один банк не опустил процентную ставку по кредиту в гривне,  в 2009 году многие банки поднимали ставки по кредитам в гривне, аргументируя это повышением учетной ставки НБУ и.т.п., но официальный сайт НБУ говорит о том, что в августе 2009, учетная ставка наоборот опустилась с 12% до 10,25%. В связи с этим возникает вопрос, почему не один банк не прислал письмо клиенту и не пригласил, его для подписания дополнительного соглашения о понижении процентной ставки.

В стране бардак, и только новый президент сможет, если конечно захочет,   привлечь нормальные банки в Украину. Во время предвыборной компании, один из кандидатов обещал дать кредиты малому бизнесу под 5%, в реальности надо кредитовать не бизнес, а  опустить процентные ставки, по потребительским кредитам для населения. В случае если в Украине будут дешевые кредиты, наша страна продемонстрирует колоссальный рост экономики, и за время пока Европа будет выкарабкиваться, из кризиса сможет, занят ведущие позиции в мировой экономике. 

Можно много говорить о том, как дешевые кредиты могут вытянуть экономику. Так, например, дешевые кредиты, это увеличение продаж автомобилей, недвижимости, строй материалов, и.т.п, это реальный рост ВВП. Дешевые кредиты в Украине – это возобновление спроса. Сегодня Украина имеет шанс во время кризиса сделать быстрый экономический рывок, за счет того, что в отличии от Европы, США где заемщики уже не могут погашать кредиты и по 3% в год,  наши люди платят кредиты по 12-14% в долл.США и 21-26 в гривне – разница в процентах это и есть запас прочности нашей экономики.

В настоящее время около 70% от всех заемщиков платят без просрочек, это значит, что если дать им дешевые кредиты у людей в целом появятся живые деньги. Появится спрос, пройдет кризис и начнется стремительный рост экономики. Дело осталось за малым, сможет ли новый президент реализовать скрытый потенциал Украины. Если помечтать, то представьте себе, как начнет развиваться Украина. Судьба же украинских банков уйти на второй план и не заниматься больше перепродажей денег.

 Очень хотелось, бы, что кто то задал вопрос новому президенту – Когда в Украине начнут кредитовать под небольшие проценты?

Почему НБУ не ограничит максимальный потолок для ставок по депозитным вкладам? Сегодня надо помочь не тем, у кого уже нет возможности погашать кредиты, а тем, у кого собралось много денег на депозите гарантировать стабильность его вложений.         

Очень хотелось бы жить в сильной стране, гордится тем, что я Украинец, но пока это только желание.

P.S – продолжение следует …..

С уважением Ваш Кредит Брокер.

============================================