Весь процесс оформления банковского займа и последующего сотрудничества с банком можно разбить на ряд этапов:

- изучение кредитной заявки и беседа с клиентом;
- оценка платежеспособности заемщика;
- подготовка кредитного договора и его подписание;
- получение заемщиком денег;
- контроль со стороны банка за соблюдением графика ежемесячных платежей;
- работа с проблемными заемщиками.

Кредитная заявка, подаваемая гражданином в банк, содержит ряд обязательных сведений:

- цель займа;
- запрашиваемая сумма;
- срок займа;
- предлагаемое обеспечение;
- желаемая процентная ставка.

Одновременно с подачей заявки, заемщик готовит пакет необходимых документов. Кредитный инспектор рассматривает заявление в течение одного-двух дней. Когда проверка документов закончена, с заемщиком в банке беседуют, - и если он производит благоприятное впечатление, банк приступает к оценке платежеспособности клиента. Это необходимо для того, чтобы составить представление, сможет ли человек в согласованные сроки вернуть банку кредит и начисленные по нему проценты.

Кредитоспособность заемщика оценивается при помощи финансовых коэффициентов, показателей денежного потока и делового риска. На основе вышеизложенного, сотрудник кредитного учреждения составляет договор, где указывается вид займа, его сумму, вид погашения, залоговое имущество, процентную ставку и пр.

Учитывая, что банкам возвращают далеко не 100% взятых у них ссуд, - возникает необходимость в формировании резерва на потери по кредитам (РВПС). Данный резерв гарантирует коммерческим кредитно-финансовым организациям более эффективные условия работы. Источником формирования резерва являются регулярные отчисления, которые относятся банком на расходы.

В период действия договора кредитования, менеджер банка обязан следить за соблюдением заемщиком его условий. В особенности, это касается своевременности внесения ежемесячных платежей и недопущения просрочек в выплатах. Вообще, обеспечение возврата займа – довольно сложная банковская работа, целый ряд мер экономического, организационного и правового характера. Если осуществление их протекает успешно, - кредит, как правило, возвращается в договорные сроки.

Если же ситуация становится проблематичной, банком принимается решение о продаже залога, либо инициализации банкротства заемщика с последующей реализацией его имущества. В противном случае, кредитное учреждение понесет убытки.

Источник: http://credit.partnerlist.ru

===================================================

Невозврат кредита - довольно распространенная в Украине на сегодняшний день ситуация, которая предполагает, что заёмщик не выполняет условий кредитного договора, своевременно не вносит платежи, предусмотренные схемой выплаты основного долга и процентов по кредиту. К невозврату кредита можно отнести и просрочку платежа на один день и длительные попытки уклониться от любых выплат, хотя первое, конечно не так страшно, а просто приводит к штрафным санкциям.

Предупреждая такую ситуацию, как невозврат кредита, банки обязывают своих клиентов страховать свою жизнь, трудоспособность, объёкт покупки (если речь идёт о целевом, например, ипотечном кредите), а также, иногда и сам договор о кредитовании.

Более того, для предупреждения невозвратов в каждом банке существует своя процедура андеррайтинга (предварительной проверки платёжеспособности потенциального заёмщика), и чем больше сумма кредита и выгоднее условия (срок, процентная ставка), тем тщательнее проверяется финансовая состоятельность будущего заёмщика.

Требования о предоставлении залога, предоставлении поручителей и наложение отягощения на купленную недвижимость – это тоже меры предосторожности кредитного учреждения, дающие гарантию возврата собственных средств. Именно поэтому процент невозвратов «серьёзных» кредитов, таких как ипотека, гораздо ниже, чем количество невозвратов относительно маленьких потребительских кредитов.

В каждом конкретном случае действия банка в отношении заёмщика могут сильно отличаться. Всё зависит от вида взятого кредита, наличия залога, поручителей, а также причин неплатёжеспособности.

В общих чертах последовательность мер применяемых банками к «неплательщикам», не вносящих платежи более трёх месяцев, такова:

1. Представители банка разыскивают плательщика и вступают с ним в переговоры с целью выяснения причин невыплат и перспектив возврата денег. При этом, сотрудники банка пытаются получить максимально правдивую информацию, иногда опрашивая соседей, коллег по работе и т.д. Общение начинается с телефонных звонков и электронных писем, позже, если контакт не налажен, в ход идут заказные письма и личные встречи с сотрудниками службы собственной безопасности банков. Цель переговоров и встреч – убедить человека в необходимости выплат, воздействие на совесть, перед клиентом раскрывают суть дальнейших процедур возврата долга, предупреждают о гражданской и уголовной ответственности.

2. Если заёмщик не скрывается, готов сотрудничать и может представить объективные причины невыплаты по кредиту, то оформляется приложение к договору кредитования, где прописаны новые условия выплат, сроки и т.д.

3. Если заёмщик уклоняется от общения с представителями кредитора, то банк собирает документы для подачи искового заявления в суд.

4. Согласно постановлению суда, заёмщик возмещает банку сумму долга полностью или частично. Может быть произведена конфискация имущества. На время, пока кредит не погашен, суд ограничивает свободу передвижений должника, не разрешая выезд за границу.

В некоторых случаях, возместить убытки банку может страховая компания или государство (например, в случае с образовательным кредитом). Наиболее типичная ситуация, в случае невозврата кредита – это если заёмщик становится временно не платёжеспособен: трудности в семье, потеря работы, заболевание и т.п. В этом случае, ситуация невыплаты может быть разрешена «мирным путём», банк по просьбе клиента предоставляет отсрочку платежа, либо платёжи берёт на себя страховая компания.

Если заёмщик не платежеспособен в долговременной перспективе, то банк начинает требовать выплат от поручителей, либо, подождав некоторое время, обращается в гражданский суд с иском о взыскании долга по кредиту.

Если кредит был целевым: на покупку недвижимости, автомобиля, крупной бытовой техники, то продажа этого имущества может стать решением проблемы невыплаты кредита. Если заёмщик предоставил залог – имущество, драгоценные металлы, ценные бумаги, то они так же реализуются банком и погашают задолженность по кредиту.

Гражданский суд вправе взыскать с должника частично или полностью сумму кредита в пользу кредитора. По решению суда может быть произведена полная опись и изъятие имущества должника, могут быть назначены ежемесячные отчисления от доходов проблемного заёмщика в пользу кредитной организации.

Если же заёмщик «обманул» банк, преднамеренно не собирался выплачивать долг, предоставил фиктивные документы, и это доказано, то это может быть квалифицированного как мошенничество, и невозврат кредита будет чреват уголовной ответственностью и лишением свободы.

Невозврат кредита приведёт также к тому, что человек получает отрицательную кредитную историю и больше не сможет взять кредит, не может выехать зарубеж.

Сами банкиры считают, что невозврат кредита легче предупредить, чем потом возвращать средства через суд, именно поэтому сейчас активно совершенствуется система риск-менеджмента в сфере кредитования.

Для честного заёмщика в случае непредвиденной ситуации и риска неплатежа кредита, есть один правильный выход – поставить в известность банк и просить об изменении условий договора, об отсрочке платежа. Банк чаще всего идёт на уступки, ведь он, не меньше клиента, заинтересован в предотвращении неплатежа кредита.

источник: http://credit.partnerlist.ru

===============================================

О существовании ломбардов известно каждому из нас. История возникновения этих учреждений в России уходит своими корнями в 13 век. Но и сегодня услуги ломбардов не утратили своей актуальности, и пользуются довольно высоким спросом у населения. А чем же еще можно объяснить тот факт, что их становится все больше?

Некорректно было бы сравнивать ломбардные ссуды с банковскими кредитами, - при всей их схожести, это абсолютно разные продукты. Займ кредитного учреждения подразумевает более основательный подход к личности соискателя кредита и его платежеспособности. Отсюда и высокие требования, необходимость заполнения анкеты, предоставления пакета документов, подтверждающих доходы заемщика, наличие у него собственности и т.д. Иногда возникает необходимость в поручительстве по банковскому кредиту, и в страховке залога.

Обязательным является также и соблюдение графика ежемесячных платежей. Если наблюдается отступление от согласованных сроков погашения задолженности, - у заемщика появляются проблемы, ему приходится знакомиться с коллекторами или судебным приставом.

Всего это в ломбардном кредитовании просто-напросто нет. Все, что нужно для получения ссуды, это паспорт и залог. В качестве последнего могут выступать ювелирные изделия, лом драгоценных металлов (золота, серебра, платины), меха, изделия из натуральной кожи, столовая посуда, компьютеры, аудио- и видеотехника, часы и т.д. На сегодняшний день наблюдается специализация этих учреждений по виду принимаемых залогов (ювелирка, часы швейцарские и пр.). Работнику ломбарда абсолютно безразлично, располагает ли соискатель ссуды постоянным местом службы, или же является безработным, каков у него состав семьи, и есть ли у него другие финансовые обязательства.

Процент по ссуде, получаемой в ломбарде, может быть разным, но в основном – от 3-4% в месяц. Деньги выдаются клиенту на срок от 15 дней до 1 месяца, в дальнейшем договор может быть продлен, при условии своевременного погашения начисленных процентов. Если гражданин забывает вовремя внести ежемесячные платежи, - начисляется пени, и это могут быть довольно ощутимые суммы, так что лучше не пропускать дату погашения процентов по ссуде.

Но даже если человек категорически не является в ломбард оплачивать долг, его никто не ищет, и в суд на него не подает. Просто залог по ссуде уходит на продажу, и из вырученных денег учреждение компенсирует свои потери. В накладе ломбарды не остаются никогда, поскольку займы ими выдаются в объеме 30-70% стоимости принятого залога.

Источник: http://credit.partnerlist.ru

=============================================

Инвестиционный кредит – это один из видов банковских займов для юридических лиц. Потребность в нем испытывают производственные компании, индивидуальные предприниматели, торговые фирмы, - одним словом, все, кому необходимо оснастить новое производство либо модернизировать имеющееся. Основанием для выдачи такого рода кредита является имеющаяся у предприятия инвестиционная программа, предусматривающая производство продукции или оказание услуг на новом, более эффективном уровне.

Сроки инвестиционного кредитования довольно длительны, - такие займы можно получить на 3-15 лет. Это вполне достаточный период для того, чтобы полностью реализовать инвестиционную программу и добиться запланированных результатов. Банковское учреждение, выдающее займ, принимает самое активное участие в осуществление предприятием его планов, связанных с размещением инвестиционных средств. Помощь заключается в консультационных услугах, юридическом сопровождении и контроле над расходованием заемных денег.

Получение инвестиционного кредита начинается с подачи заемщиком заявки и необходимого в этих случаях пакета документов. Учреждения, осуществляющие выдачу инвестиционных кредитов, требуют, как правило, бизнес-план инвестиционного проекта (та самая инвестиционная программа, о которой говорилось выше), и бухгалтерский баланс компании за истекший год. Залогом по кредиту могут выступать имеющиеся у предприятия активы, недвижимое имущество (цеха, складские и офисные помещения), движимое имущество (транспорт и оборудование), товарные партии, оборотные средства и т.д. Иногда в процесс получения инвестиционного кредита вовлекают поручителей, - например, если у предприятия нет собственных активов, либо они незначительны.

Инвестиционные кредиты являются строго целевыми: на покупку основных средств, на реконструкцию или модернизацию производственных мощностей. За их использованием по назначению бдительно наблюдают кредитные организации, которые являются в данном случае лицами заинтересованными. Финансовые учреждения охотно участвуют в инвестиционных программах предприятий, осуществляя контроль над использованием кредитов, и оказывая своим клиентам реальную помощь в грамотном ведении финансовых расчетов с целью своевременного погашения инвестиционных займов. Предпринимателям предоставляется возможность выбора оптимальных сроков кредитования, с целью оптимального ведения своего бизнеса.

Источник: http://credit.partnerlist.ru

==============================================

Потребительский кредит – это один из самых распространенных видов краткосрочного кредитования. Его отличие в том, что кредитная организация не контролирует, на что заёмщик тратит деньги, как, например, при ипотечном, образовательном или автомобильном кредитовании. Потребительский кредит представляет собой денежный займ относительно небольшой суммы, на срок от нескольких месяцев до 5 лет. Суммы потребительского кредита колеблются в размерах от нескольких тысяч до полутора миллионов рублей, либо от 500$ до 50 тыс.$.

В среднем, процентная ставка по потребительским кредитам на сегодня составляет 13,5%, но на рынке банковских предложений можно встретить и моментальный кредит (до 50 тыс.руб. на три года) со ставкой 10,8% и сверхкороткий кредит (до 100 тыс.руб. на 10 месяцев) со ставкой 23,4% годовых. Причём на кредиты в валюте – процент всегда несколько ниже и колеблется в пределах от 6% (до ?8 тыс. на год) до 18% ($10.тыс на два года). Таким образом, проценты по потребительскому кредиту могут сильно отличаться, в зависимости от срока кредитования, максимально возможной суммы кредита и некоторых других условий, в частности от вида потребительского кредита.

Потребительский кредит может быть как кредитом с разовым погашением (заёмщик через определенный срок возвращает банку всю сумму с процентами), так и кредитом с рассрочкой платежа (сумма и проценты выплачиваются заёмщиком ежемесячно на протяжении некоторого времени).

Также принято различать обеспеченные и необеспеченные потребительские кредиты. Обеспеченный потребительский кредит подразумевает, что заёмщик оставляет банку что-либо как залог выполнения своих обязательств по кредиту, обычно в качестве обеспечения выступает недвижимость. Необеспеченный потребительский кредит – это кредит на условиях доверия клиенту, когда он может не предоставлять никаких залогов. Такие кредиты имеют более высокие процентные ставки, так как банковские риски гораздо выше.

В схеме потребительского кредитования могут участвовать не только банк (финансовая организация) и заёмщик (физическое лицо), но и поручители, а также торговые организации.

Поручитель – это достаточно платёжеспособный человек (или организация), который является дополнительным гарантом для банка, что заёмщик вернёт деньги, в противном случае – кредит выплатит сам поручитель.

Торговые организации довольно часто сотрудничают с банками в процедуре оформления кредита – они продают свои товары с отсрочкой платежа, привлекая в качестве кредитора – финансовую организацию, но человек, купивший товар «в кредит», становится должником не магазина, а банка, сотрудничающего с ним.

Потребительский кредит имеет следующие преимущества:

а) быстрое получение требуемой суммы. В различных финансовых организациях на оформление кредита уходит от 30 минут да 3-4 дней.

б) использование денег по своему усмотрению. Полученные деньги можно потратить и на ремонт, и на лечение, и на удовлетворения сиюминутной потребности в какой-либо покупке.

в) многообразие видов получения кредита: наличными, на пластиковую карту, на банковский счёт или, непосредственно, товаром (бытовая техника, одежда, компьютер и.т.д.).

г) минимальные требования к заёмщику. Некоторые кредиты оформляются только с учётом паспортных данных, но чаще (если сумма кредита достаточно высока) требуется, чтобы заёмщик был не моложе 21 года и не старше 60 лет, имел регистрацию (можно временную), имел стаж работы не менее года, среднее образование. Для мужчин препятствием к получению кредита может стать уклонение от воинской обязанности, а для женщин наличие ребёнка младше 6 месячного возраста.

Схема потребительского кредитования почти не имеет недостатков, разве только - высокие процентные ставки, которые для банка являются платой «за риск», а для его клиента оборачивающиеся существенной переплатой.

Иногда заёмщик, желая поскорее получить потребительский кредит с низким (как ему кажется) процентом, упускает из вида такие важные моменты как: плата (или комиссия) за организацию кредита, наличие жёстких штрафных санкций за просрочку выплаты, мораторий (или штраф) на досрочное погашение кредита, высокая цена на сопутствующие кредитованию услуги (обналичивание денег, ведение счёта в банке и т.п.), необходимость внесения первоначального взноса.

Тем, кто собирается взять краткосрочный потребительский кредит, можно порекомендовать рассмотреть предложения как можно большего количества банков, так как кредитные продукты в области потребительского кредитования сейчас очень разнообразны. Кроме того, предпочтительнее сейчас оформлять кредиты через пластиковые карты - проценты будут меньше. К тому же в большинстве случаев банки предлагают 30-60 дней беспроцентного кредита по карте, что очень существенно, если речь идёт о займе на срок до года.

Однако напомним, что всевозможные махинации с банковскими картами и множественное мошенничество в этой сфере требует предельной осторожности и соблюдения всех условий экономической безопасности при пользовании электронными денежными носителями.

Итак, потребительский кредит хоть и является замечательным способом решения всех насущных проблем, совершать его нужно предварительно взвесив всё «за» и «против», оценив свои силы и подробно изучив все условия кредитования....

источник: http://credit.partnerlist.ru/

============================================

Несмотря на активную позицию банков в вопросе развития кредитования, у рисковиков присутствует определенная настороженность относительно дальнейшего кредитования и его условий. Уровень ликвидности банков позволяет финучреждениям возобновить кредитование, однако лишь немногие банки решаются на это. Опрошенные эксперты рассказали, на каком этапе развития находится сейчас автокредитование в Украине, как скоро стоит ожидать восстановления и как выглядит потенциальный заемщик.

Со времен массового кредитования, когда кредиты выдавали всем, практически не глядя, рынок ушел далеко вперед, говорит Михаил Кузьмин, член правления "OTP Bank", отвечающий за управление рисками. "Сегодня, кроме базовых инструментов и скоринга, у нас задействована и успешно применяется глубокая и детальная верификация клиентов, благодаря которой мы владеем разносторонней информацией о клиенте, начиная от его доходов и заканчивая задолженностью в других банках, и можем с ним конструктивно вести диалог. Т.е. безоглядного кредитования, каким оно было раньше, не будет" , - подчеркивает он.

Вместе с тем, автокредитование является одним из основных кредитных продуктов для розничного сегмента и представляет интерес сегодня, как для потенциальных заемщиков, так и для самих кредиторов. "Этот рынок очень динамичен и у него традиционно большие перспективы развития", - отмечает Цветан Петринин, заместитель председателя правления, директор по розничному бизнесу и дистрибуции "VAB Банка".

В данный момент услуга автокредитования находится на начальной стадии - на рынке услугу автокредитования предлагают порядка 20 банков (в Киевском регионе). Преимущественно данные банки относятся к группе мелких и средних банковских учреждений по классификации НБУ. Банки первой десятки к такому виду кредитования относятся весьма сдержано, считает Сергей Шевченко, директор департамента розничного кредитования банка "Финансы и Кредит".

"На сегодняшний день потребность населения воспользоваться банковским кредитом на приобретение автомобиля по сравнению с докризисным временем уменьшилась в 8 раз.

Средний срок эксплуатации автомобиля увеличился", - рассказывает Александр Гришко, заместитель председателя правления ОАО "Ощадбанк".

А вот по мнению Татьяны Гейко, заместителя председателя правления банка "Национальный кредит", автокредитование в Украине начинает восстанавливаться, пусть и невысокими темпами. Одна из основных причин - небольшое количество платежеспособных заемщиков. "Это связано как с падением уровня доходов украинцев, так и с тем, что значительную часть доходов наши соотечественники получают неофициально. Соответственно, возникает проблема с подтверждением платежеспособности. Некоторые банки уже возобновляют кредитование, но такой массовой выдачи кредитов "на все на свете", как раньше, уже не будет. Банки будут чрезвычайно тщательно подходить к вопросу кредитования. Автокредитование возобновится раньше других форм кредитования, в частности – ипотеки. Причина – относительно небольшие суммы и срок кредитования", - подчеркнул Валерий Олейник, заместитель председателя правления АБ "Диамантбанк".

Комментируя состояния рынка авторкедитования, Александр Тимченко, директор Киевского регионального филиала банка "Хрещатик", отметил что этот вид кредитования находится на очень слабом этапе оживления. Среди причин - отсутствие экономического роста и более "трезвое" оценивание банками финансового состояния клиентов (работа банков над ошибками).

Также, среди причин, сдерживающих более активное развитие автокредитов, можно выделить:

- отсутствие ощутимой помощи государства национальным автопроизводителям в условиях кризиса;
- коррекция потребительских программ населения в условиях сокращения семейных бюджетов;
- смещение предпочтений банков при размещении активов в пользу более надежных и ликвидных (государственных облигаций);
- все еще высокие ставки привлечения средств и деформация структуры пассивов в сторону увеличения в ней доли более дорогих средств – вкладов населения.

Когда вернутся кредиты?

Объем докризисного автокредитования возобновится через 4–5 лет, считает А.Тимченко. "Судя по количеству проблемных автокредитов в портфелях банков, сегодня нельзя считать докризисную активность банков по данному продукту объективной и безупречной с точки зрения оценки рисков и качества процедур принятия решений. Поэтому достичь докризисных объемов путем повторения прежних ошибок едва ли будет правильным, хотя может быть более быстрым", - рассказал банкир.

Со его мнением солидарна Татьяна Надточий, директор департамента розничного бизнеса "Эрсте Банка": "Скорее всего, докризисные объемы кредитования автотранспорта вернутся не раньше, чем через 3-5 лет".

По мнению С.Шевченко, раньше весны 2011 года говорить о достижении докризисного уровня объемов автокредитования говорить преждевременно. "Да и то данный прогноз необходимо корректировать, исходя из финансово-економической ситуации на рынке Украины в начале 2011 года, законодательных инициатив регулятора (НБУ), эффективности проводимых банками первой десятки-двадцатки работы по сокращению проблемного кредитного портфеля. Без запуска и активного продвижения банками первой группы услуги автокредитования говорить о возможности потенциального достижения докризисных объемов автокредитования невозможно", - подчеркнул он.

Прогноз Т.Гейко более оптимистичен. "Полагаю, что докризисного уровня рынок автокредитования достигнет не раньше лета следующего года. Уже нынешней осенью о более активном своем участии могут заявить банки, входящие в Топ-10. Сверхликвидность банков, особенно входящих в группу крупнейших, вынудит их пересмотреть свои подходы и выйти к октябрю на авторынок с кредитными предложениями", - сказала она.

При условии стабильной экономической ситуации в стране, по мнению В.Олейника, возобновления кредитования стоит ожидать в конце 2012 года.

При этом А.Гришко добавил, что возврат докризисного объема автокредитования стоит ожидать, когда доходы населения по отношению к расходам (потребительская корзина и обязательные платежи) будут на уровне докризисного периода.

Стоит ли ожидать снижения процентных ставок по автокредитам?

Тенденция к понижению будет наблюдаться, однако очевидные инфляционные процессы, наблюдаемые в экономике, сделают период снижения недолгим. "Процентные ставки в гривне будут отражать уровень инфляции и потому не опустятся в обозримом будущем ниже 16–18%", - рассказывает А.Тимченко.

С.Шевченко отметил, что в сравнении с прошлым кварталом 2010 года банки, предлагающие услугу автокредитования, уже снизили процентные ставки в среднем на 1-1,5%. "Однако следует принять во внимание, что нижняя граница процентной ставки по кредиту докризисного уровня не достигнет! По крайней мере до момента достижения докризисных объемов автокредитования. На мой взгляд, в перспективе до конца 2010 года возможно еще снижение процентных ставок по автокредитованию, но не более 1,5%", - объяснил директор департамента розничного кредитования "Финансы и Кредит".

По мнению Т.Гейко, процентные ставки будут снижаться вслед за снижением депозитных ставок. "На текущий момент реальные ставки на автокредиты составляют порядка 23-26% годовых. Впрочем, зачастую заемщику тяжело их выделить, поскольку в рекламных объявлениях указываются куда меньшие цифры. А реальная ставка либо добирается комиссиями, либо вообще закладывается в стоимость автомобиля", - объяснила председатель правления банка. При этом А.Гришко подчеркнул, что ставки по кредитованию имеют прямую зависимость от ставок по депозитам, имеющих четкую тенденцию к понижению.

По прогнозам В.Олейника, ставки снизятся, но не значительно: "Я не прогнозирую снижение ставок по кредитам на покупку автомобиля в 2010 году ниже 20% годовых (эффективная ставка)", - резюмировал он.

На сегодняшний день банки предлагают автокредиты на срок от 1 до 8 лет, валюта кредита – гривня. Размер первоначального взноса колеблется в среднем от 20% до 50%. Размеры кредитов составляют от 20 тыс.грн. до 500 тыс.грн. Процентные ставки стартуют от 20% годовых.

Портрет идеального заемщика

На текущий момент активным рынок автокредитования назвать нельзя. Это во многом обуславливает портрет заемщика. "Как правило, это люди с доходами выше среднего. Кредит они берут сроком на 2 года с авансом порядка 30%. При этом используется максимальное залоговое обеспечение с привлечением поручителя", - рассказывает Т.Гейко.

"Заемщик в возрасте от 25 и до 55, имеющий на протяжении последнего года постоянное место работы, получающий официальные доходы, подтверждающиеся справкой с места работы, имеющий активы в виде движимого и/или недвижимого имущества, желательно имеющий депозитные средства и проживающий в месте нахождения отделения банка", - такой портрет описал С.Шевченко.

Идеальный заемщик, по мнению А.Гришко, выглядит так:
пол – мужчина, женщина;
возраст – 30-45 лет;
образование – высшее;
занятость – руководящий состав предприятия;
трудовой стаж – от 10 лет.

"При выдаче кредита учитывается не только размер зарплаты, но и история сотрудничества с банком, в котором потенциальный заемщик рассчитывает получить кредит, его кредитная история, платежеспособность в будущем и ряд других факторов, - добавил В.Олейник. - Вполне может быть так, что у человека со стабильной работой, зарплатой в 4000 грн. и хорошей продолжительной историей сотрудничества с банком шансов больше, чем у человека с зарплатой в два раза больше, но имеющего ранее проблемы с погашением кредита, нестабильную работу и пр.".

Для Т.Надточий, идеальный заемщик должен быть "проверенным клиентом": "Кредит может получить, в первую очередь, клиент, с которым у нас уже построены партнерские отношения: которого мы хорошо знаем, и который знает нас. При этом заемщик должен иметь достаточный для погашения кредита и регулярный официальный доход. Не менее важна хорошая кредитная история заемщика. При официальной зарплате в размере до 4000 грн. заемщик потенциально может получить кредит на автомобиль, если у него есть возможность сделать первоначальный взнос в размере 40%", - рассказала она.

ЛIГАБiзнесIнформ

====================================================================

Кредит наличными без залога до 75 000 гривен, и до кризиса был самым дорогим кредитным продуктом многих банков, в настоящее время такие кредиты выдают более пяти банков. В большинстве случаев нам удается отговорить людей, брать такие кредиты, но в то же время, мы знаем, что в жизни все бывает. Поэтому – Кредит наличными рекомендуем брать толь в случае крайней необходимости, если такая необходимость, наступила, мы готовы, предложить Вам свою помощь в выборе и получении такого кредита.

Все банки предлагающие такие кредиты скрывают от клиента массу дополнительных скрытых комиссий, поэтому не воспринимайте информацию о том, что ставки по таким кредитам могут быть маленькими.

Мы составили собственные рейтинги в котором указанна реальные проценты по кредитованию без залога.

Рейтинги кредитов наличными 20.08.10

Условия кредита

Преимущества оформления кредита наличными через "Кредит Брокер".

Понимание индивидуальных потребностей каждого бизнеса со стороны администрации проекта «Кредит Брокер» выражается в тендерном принципе подбора кредитора. В тендере принимают участие все финансирующие банки и кредитные союзы Украины.

Выбор банка через проект «Кредит Брокер» позволяет получить максимально низкую процентную ставку, а также уменьшить шансы получения отказа от банка.

Важная информация.

Создавая проект «Кредит Брокер» мы старались убрать все возможные трудности, которые возникают у клиента при общении с финансовой организацией. Одной из таких проблем является неудовлетворительное качество обслуживания клиентов некоторыми менеджерами банков, страховых, лизинговых компаний.

Что бы убрать этот фактор мы работали более двух лет, на первых этапах работы проекта, мы знакомились с многими сотрудниками финансовых организаций, смотрели на их уровень квалификации, анализировали их на предмет лояльности к клиенту, умение находить компромисс между интересами организации в которой они работают и интересами клиента.

В результате такого отбора мы сформировали вокруг себя высококвалифицированных специалистов, работа с которыми доставит клиенту максимум удовольствия.

Работая с проектом «Кредит Брокер» Вы избегаете общения с неадекватными, неприятными представителями финансовых организаций.

Конфиденциальность: в анкете на тендер нет персональных данных о клиенте, поэтому Вы можете не беспокоиться о том, что информация попадет в не честные руки.

Для физических лиц стоимость услуги – БЕСПЛАТНО.

Для того получения анкеты на проведение тендера:

Позвоните нам либо воспользуйтесь формой обратной связи.

====================================================

Отправить заявку on-line менеджеру Эрсте Банка, обязательно указывать в примечании Эрсте банк.

Отправить заявку консультанту «Кредит Брокер».

Перечень документов необходимых для получения кредита.

• Анкета заявление
• Копия паспорта
• Копия идентификационного кода.
• Копия трудовой книжки заемщика: первая страница и данные на последние три года заверенная печатью предприятия.
• Справка о доходах с места работы за последние шесть месяцев с обязательным указанием занимаемой должности.
• В случае если заемщиком является субъект предпринимательской деятельности физическое лицо, то необходимо предоставить следующие документы. Копия свидетельства о регистрации СПДФЛ, декларация или отчет о полученных доходах за последние четыре квартала, а также справка из налоговой о полученных доходах за последние шесть месяцев.
• Копия паспорта супруга, супруги при наличии такового.
• Копия идентификационного кода супруга, супруги при наличии такового.
• Копия свидетельства о браке, разводе.

Требования к заемщику:

Возраст: от 21 лет, до 56 лет.

Если заемщик не соответствует вековым требованиям, кредитование возможно при условии поручительства лица, возраст которого соответствует требованиям.

Заемщиком может выступать только резидент Украины.

Источник дохода: предпринимательская деятельность, либо заработная плата. Источник доходов должен быть подтвержденным соответствующими документами.

Отсутствие просроченных кредитов в банках.

При недостаточном уровне дохода возможно поручительство третьих лиц.

===============================================

* 35%  на покупку новых автомобилей марок CHERY, GEELY, ВАЗ, ГАЗ, ЗАЗ (Славута, Таврия-пикап).

** На новые легковые автомобили категории "В", которые покупаются у официального представителя.

*** - до 5-ти лет на покупку новых легковых автомобилей любых марок кроме автомобилей производства Китая и Ірана,
- до 4-х лет на покупку новых легковых автомобилей марок ВАЗ, ГАЗ, ЗАЗ (Славута, Таврия-пикап).

Максимальная сумма кредита 200 тыс.грн

Дополнительные расходы: Страхование КАСКО – от 6%, ОСАГО – от 93 гривен.

Комиссия за выдачу кредита – 1,99%.

График погашения кредита: аннуитет (классический ниспадающий).

Отправить заявку on-line менеджеру Фолькс Банка, обязательно указывать в примечании Фолькс банк.

Отправить заявку консультанту «Кредит Брокер».

Перечень документов необходимых для получения кредита.

• Анкета заявление
• Копия паспорта
• Копия идентификационного кода.
• Копия трудовой книжки заемщика: первая страница и данные на последние три года заверенная печатью предприятия.
• Справка о доходах с места работы за последние шесть месяцев с обязательным указанием занимаемой должности.
• В случае если заемщиком является субъект предпринимательской деятельности физическое лицо, то необходимо предоставить следующие документы. Копия свидетельства о регистрации СПДФЛ, декларация или отчет о полученных доходах за последние четыре квартала, а также справка из налоговой о полученных доходах за последние шесть месяцев.
• Копия паспорта супруга, супруги при наличии такового.
• Копия идентификационного кода супруга, супруги при наличии такового.
• Копия свидетельства о браке, разводе.

Требования к заемщику:

Возраст: от 21 лет, до 56 лет.

Если заемщик не соответствует вековым требованиям, кредитование возможно при условии поручительства лица, возраст которого соответствует требованиям.

Заемщиком может выступать только резидент Украины.

Источник дохода: предпринимательская деятельность, либо заработная плата. Источник доходов должен быть подтвержденным соответствующими документами.

Отсутствие просроченных кредитов в банках.

При недостаточном уровне дохода возможно поручительство третьих лиц.

====================================================

Также на выбор клиента, возможно воспользоваться следующими условиями кредитования:

Ежемесячная и разовая комиссия рассчитывается от начальной суммы кредита.

Первоначальный взнос от - 30% от стоимости автомобиля;

Схема погашения: аннуитет (ежемесячно равными платежами)

Дополнительный затраты:

Страхование: КАСКО от 6%, ОСАГО от 93 гривен.

Комиссия за выдачу кредита: в зависимости от выбранной программы кредитования от 1,5% до 1,9%.

Плата за перечисление кредита на счет продавца автомобиля: 1-2%.

Перечень документов необходимых для получения кредита.

• Анкета заявление
• Копия паспорта
• Копия идентификационного кода.
• Копия трудовой книжки заемщика: первая страница и данные на последние три года заверенная печатью предприятия.
• Справка о доходах с места работы за последние шесть месяцев с обязательным указанием занимаемой должности.
• В случае если заемщиком является субъект предпринимательской деятельности физическое лицо, то необходимо предоставить следующие документы. Копия свидетельства о регистрации СПДФЛ, декларация или отчет о полученных доходах за последние четыре квартала, а также справка из налоговой о полученных доходах за последние шесть месяцев.
• Копия паспорта супруга, супруги при наличии такового.
• Копия идентификационного кода супруга, супруги при наличии такового.
• Копия свидетельства о браке, разводе.

Требования к заемщику:

Возраст: от 21 лет, до 56 лет.

Если заемщик не соответствует вековым требованиям, кредитование возможно при условии поручительства лица, возраст которого соответствует требованиям.

Заемщиком может выступать только резидент Украины.

Источник дохода: предпринимательская деятельность, либо заработная плата. Источник доходов должен быть подтвержденным соответствующими документами.

Отсутствие просроченных кредитов в банках.

При недостаточном уровне дохода возможно поручительство третьих лиц.

Отправить заявку на кредит менеджеру Укрсоц Банка, в примечании заявки обязательно указать Укрсоц Банк.

Отправить заявку консультанту "Кредит Брокер"

=================================================